Fethiye’de Sigorta Süreçleri: Konut, DASK, İşyeri ve Araç İçin Dikkat Edilecekler

Fethiye’de sigorta süreçleri, korumak istediğiniz varlığın türüne göre birbirinden epey ayrışır. Merkezdeki bir daire, Çalış’taki bir dükkân, Göcek’te bağlı bir tekne ya da Ölüdeniz’deki bir pansiyon için doğru poliçe aynı mantıkla kurulmaz. Bu rehberde zorunlu deprem sigortası (DASK) ile konut sigortası arasındaki farkı, işyeri ve araç poliçelerini, tekne ve turizm işletmeleri için sorumluluk teminatlarını, poliçe okurken en sık gözden kaçan maddeleri ve hasar anında izlenecek adımları sırayla ele alıyoruz.

DASK ve konut sigortası aynı şey değildir

Zorunlu deprem sigortası, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu kapsamında Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) sistemi üzerinden yapılır. Kapsamı şöyle özetlenebilir:

• Hangi yapılar: Belediye sınırları içinde, tapuya kayıtlı ve mesken olarak inşa edilmiş binalar ile bu binalardaki dükkân, büro gibi ticari amaçla kullanılan bağımsız bölümler.
• Hangi riskler: Deprem ile depremin yol açtığı yangın, infilak, yer kayması ve tsunami nedeniyle binada oluşan maddi hasar.
• Neler dışarıda: Eşyalarınız ve arsa değeri. Teminat yalnızca binaya yöneliktir.
• Limit ve muafiyet: Teminat, her yıl güncellenen azami bir limitle sınırlıdır. Her hasarda sigorta bedelinin %2’si oranında muafiyet uygulanır.

DASK poliçesi; tapu işlemleri, konut kredileri ile elektrik ve su aboneliklerinde kontrol edilir. Ev alacaklar için önemli bir güncelleme de var: 21 Ağustos 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklikle, satış hâlinde eski malikin poliçesi tapudaki tescil tarihinde sona eriyor ve yeni malik adına ayrı bir poliçe aranıyor. Satıcı, kullanılmayan süreye ait primin iadesi için başvurabiliyor. Alım satım sürecinin diğer hukuki adımları için tapu ve gayrimenkul hukuku rehberimize göz atabilirsiniz.

Konut sigortası ise isteğe bağlıdır ve DASK’ın boş bıraktığı alanı doldurur. Poliçeden poliçeye değişmekle birlikte genellikle yangın, hırsızlık, dâhili su hasarı, cam kırılması, fırtına ve eşya teminatlarını içerir. Konutunuzun yeniden yapım maliyeti DASK limitini aşıyorsa, aradaki farkı konut sigortasına ekleyeceğiniz deprem teminatıyla kapatabilirsiniz.

Fethiye’deki konut sahipleri için pratik notlar

• Konutunuzu turizm amaçlı kiraya veriyorsanız bunu teklif aşamasında sigortacıya açıkça bildirin. Kullanım şeklinin eksik beyanı hasar anında sorun çıkarabilir.
• Yılın bir bölümü boş kalan yazlıklar için bazı poliçelerde özel hükümler bulunur. Poliçenizde böyle bir koşul olup olmadığını sorun.
• Havuz, bahçe duvarı, pergola ve müştemilat gibi unsurların sigorta bedeline dâhil edilip edilmediğini kontrol edin.

İşyeri sigortası

Dükkân, ofis, atölye ya da restoran için kurulacak poliçede yalnızca binayı değil, işin devamlılığını da düşünmek gerekir. Değerlendirmeniz gereken başlıca teminatlar:

• Bina: Mülk sizinse. Kiracıysanız binanın değil, içeriğin ve kiracı olarak mal sahibine karşı sorumluluğunuzun sigortalanması öne çıkar.
• Demirbaş ve emtia: Mobilya, makine, elektronik cihazlar ve stok.
• Kâr kaybı (iş durması): Hasar nedeniyle işyerinin kapalı kaldığı dönemde kaybedilen brüt kâr ve devam eden sabit giderler.
• Üçüncü şahıs mali sorumluluk: Müşterinizin ya da komşu bir işyerinin uğrayacağı zararlar.
• İşveren mali sorumluluk: Çalışanların iş kazalarında, SGK’nın işverene rücu ettiği tutarlar ve tazminat talepleri.

Sezonluk çalışan işletmelerde stok değeri yaz başında zirveye çıkar. Poliçedeki emtia bedelini kış aylarındaki düşük stoka göre belirlerseniz, sezon ortasındaki bir hasarda eksik sigorta durumuna düşebilirsiniz. Stok değeriniz yıl içinde çok dalgalanıyorsa bunun poliçeye nasıl yansıtılacağını teklif aşamasında konuşun. Tamamı ticari amaçla kullanılan binalar DASK kapsamında olmadığı için bu tür yapılarda deprem teminatını işyeri poliçesine eklemeyi ayrıca değerlendirin.

Araç sigortaları: trafik ve kasko

Zorunlu trafik sigortası, aracınızın başkalarına verdiği zararları poliçe limitleri dâhilinde karşılar. Kendi aracınızdaki hasarı karşılamaz. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızı korur. Kasko tekliflerini karşılaştırırken şunlara bakın:

• Muafiyet tutarı ya da oranı
• Anlaşmalı servis zorunluluğu ve parça tercihi (orijinal mi, eşdeğer mi)
• Sel, su baskını ve deprem teminatları
• İkame araç süresi
• İhtiyari mali sorumluluk (İMM) limitinin trafik sigortası limitlerinin üzerine ne kadar çıktığı

Aracınızı kiralık araç ya da transfer hizmetinde kullanıyorsanız kullanım tarzını doğru beyan edin. Ticari kullanımda hususi araç tarifesiyle kurulmuş bir poliçe hasarda ciddi sorun yaratır. Yolcu taşımacılığı yapan işletmeler için mevzuatta ayrıca zorunlu karayolu yolcu taşımacılığı koltuk ferdi kaza sigortası düzenlenmiştir.

Tekne ve yat sigortası (Fethiye ve Göcek)

Fethiye ve Göcek’teki marinalar ile koylar, tekne sahipliğini bölgede yaygın kılar. Tekne poliçesi genellikle iki ana bloktan oluşur: teknenin gövde ve makine hasarlarını karşılayan tekne kasko ve başkalarına verilen zararlar için mali sorumluluk teminatı.

Ticari olarak işletilen deniz turizmi araçları, 2022’de Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yapılan düzenlemeyle Deniz Araçları Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası kapsamına alınmıştır. Özel kullanımdaki teknelerde ise marina bağlama sözleşmeleri sorumluluk sigortası şartı içerebilir. Teknenizin durumu için güncel yükümlülükleri ilgili liman başkanlığından ve sigortacınızdan teyit edin.

Tekne poliçesinde özellikle şunları kontrol edin:

• Seyir sahası: Poliçenin geçerli olduğu deniz alanı ve sezon sınırları
• Kışlama: Teknenin karada mı denizde mi bekleyeceği ve bunun poliçede nasıl tanımlandığı
• Kullanım: Özel kullanım ile charter arasındaki ayrım
• Ekipman: Botun (tender), dıştan takma motorların ve elektronik cihazların kapsamda olup olmadığı

Turizm işletmeleri için sorumluluk sigortaları

Otel, pansiyon, apart, villa kiralama, restoran, tur ve su sporları işletmeleri her gün çok sayıda misafirle temas eder. Bu da sorumluluk risklerini işin merkezine taşır. Değerlendirilmesi gereken teminatlar:

• Misafirlerin yaralanması ya da eşyalarının zarar görmesi için üçüncü şahıs mali sorumluluk
• Sezonluk personel dâhil tüm çalışanlar için işveren mali sorumluluk
• Restoran ve otellerde gıda kaynaklı rahatsızlıklar için ürün sorumluluk
• Havuz, aktivite ve ekipman kullanımından doğan riskler

Bu teminatların önemli bir kısmı isteğe bağlıdır. Ancak bazı faaliyetlerde zorunlu sigortalar devreye girer: transfer araçlarında koltuk ferdi kaza sigortası, ticari teknelerde zorunlu mali sorumluluk sigortası gibi. İşletmenizde tehlikeli madde depolanıyorsa ilgili zorunlu sorumluluk sigortası kapsamına girip girmediğinizi de kontrol edin. Tur operatörleri ve kiraya verenler de sözleşmelerinde belirli teminatlar isteyebilir.

Poliçe okurken dikkat edilecekler

Teklifleri yalnızca prime göre karşılaştırmak en pahalı hatadır. Poliçeyi okurken şu kontrol listesini kullanın:

1. Sigorta bedeli ve eksik sigorta: Türk Ticaret Kanunu’na göre sigorta bedeli, malın gerçek değerinin altındaysa kısmi hasarda tazminat bu oranda ödenir. Binanızın yeniden yapım maliyetinin yarısı kadar bir bedelle sigortalandığını düşünün. Kısmi bir hasarda sigortacı zararın yaklaşık yarısını öder.
2. Muafiyet: Her hasarda sizin üstlendiğiniz kısım. Yüzde olarak mı, sabit tutar olarak mı belirlendiğine bakın.
3. Teminat limitleri: Olay başına ve yıllık toplam limitler ile kişi başı alt limitler.
4. İstisnalar: Genel şartlardaki ve özel şartlardaki kapsam dışı hâller.
5. Beyan yükümlülüğü: Yapı tarzı, inşa yılı, kullanım amacı ve güvenlik önlemleri gibi bilgilerin doğru verilmesi.
6. Değer esası: Yeni değer mi, rayiç değer mi; enflasyona karşı bedel artışı öngörülüyor mu.
7. Dain-i mürtehin: Kredili mülklerde tazminatın önce bankaya ödenmesi şartı.

Hasar anında adımlar

1. Önce güvenlik. Can güvenliğini sağlayın, ardından zararın büyümesini önlemek için makul önlemleri alın.
2. Belgeleyin. Hasarı tarih ve saatle birlikte fotoğraf ve videoyla kaydedin.
3. Gecikmeden bildirin. Türk Ticaret Kanunu, rizikonun gerçekleştiğini öğrenen sigortalının bunu gecikmeksizin sigortacıya bildirmesini öngörür. DASK için Alo DASK 125 çağrı merkezi ve kurumun internet sitesi kullanılabilir.
4. Resmî tutanak alın. Trafik kazasında kaza tespit tutanağı, yangında itfaiye raporu, hırsızlıkta kolluk tutanağı, deniz olaylarında liman başkanlığı ya da sahil güvenlik kaydı.
5. Eksperi bekleyin. Acil önlemler dışında onarıma başlamayın, hasarlı parçaları saklayın.
6. Belgeleri hazırlayın. Poliçe, tapu ya da ruhsat, faturalar ve varsa eski ekspertiz raporları.
7. İtiraz yolunu bilin. Sigortacıyla uyuşmazlıkta Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuru imkânı vardır.

Sık yapılan hatalar

• DASK’ı tek ve yeterli güvence sanmak
• Sigorta bedelini ilk yıl belirleyip yıllarca güncellememek
• Kiraya verme, ticari kullanım ya da charter gibi bilgileri eksik beyan etmek
• En düşük primli teklifi teminat tablosuna bakmadan seçmek
• Eksper gelmeden onarım yaptırmak
• Yenileme tarihlerini takip etmeyip poliçeyi sessizce düşürmek

İnşaat aşamasındaki projeler için gereken sigortalar ayrı bir başlıktır. Bu konuya inşaat, proje ve taahhüt süreci rehberimizde değiniyoruz.

Finyard nasıl yardımcı olur?

Finyard poliçe düzenlemez ve sigorta aracısı olarak çalışmaz. Kurucumuzun bankacılık ve sigorta aracılık sektöründeki yöneticilik deneyimiyle, ihtiyacınızı analiz eder, elinizdeki teklifleri teminat, muafiyet ve limit açısından karşılaştırmanıza destek olur ve hasar sürecinde hangi adımları hangi sırayla atacağınız konusunda yol gösteririz. Ayrıntılar için sigorta danışmanlığı sayfamıza bakabilir, mevcut poliçelerinizi birlikte gözden geçirmek için bizimle iletişime geçebilirsiniz.